小資族的理財策略跟一大筆錢的投資策略不太一樣， 不一樣的原因在於主觀狀態不同。 麥道森希望在談小資上班族的投資策略之前， 先談談理財這個比較廣泛的概念。 小資上班族的主觀狀態，通常屬於尚未有大筆投資資產的族群， 必須靠每月收入或年底分紅來累積儲蓄， 因此小資上班族常常想到的理財，就是「定期定額」 。但，麥道森 認為在驟然跳入定期定額之前，應該先想想幾件事！「自己」「 家庭」「目標」跟「作法」 「自己」： 對小資上班族來說，通常處於收支象限（如下圖）的C跟D， 如果你是處在C，很抱歉，談投資還在早， 你必須想想好好的分析自己的支出，想辦法降低欲望，才有機會談到 投資。麥道森認識很多年輕朋友，還沒搞清楚自己的支出狀況， 就開始投資，往往因為缺錢用，而在被迫的情況之下， 放棄資產配置計畫。 cid:image001.png@01CEDEF1. 1772B0C0 如果你在D象限，你可能開始每月有一些結餘，可以投資，但， 再等一等，你必須先想想看，自己是否有足夠的能力， 完整的投資完一個循環期間，如至少五年的循環期 間。正因為你只有一些結餘，因此你更要注重你自身的保障， 如健康險，壽險等。保障也是一種投資，就像是黑天鵝事件一樣， 這種保障在天鵝飛舞的時候，讓你的投資可以 繼續下去。不過，麥道森也發現許多朋友，不是保障太少， 就是不適當的保障太多，如何判斷足夠且適當的保障， 建議可以諮詢獨立的理財顧問（係指不以產品為銷售導向的 顧問）。 「家庭」： 當你有家庭時，通常人生的壓力開始快速增加，這個時候的收入， 支出，及所需的保障將快速變化，你必須重新檢視你的財務狀況， 再來談投資。 「目標」 在談投資前，我還是必須提，目標很重要， 如果你的目標是五年內要累積大筆投資，我勸你還是不要投資， 因為你目標不實際，且太過短視，一個明確且合理的目標會是「我 每月可儲蓄2萬元， 希望五年後有機會累積到150萬元的購房基金。 「作法」 麥道森常說的主動投資跟被動投資，也分成四個象限， Ｄ象限的被動投資工具+被動投資作法是一種相對比較「十拿九穩」 的投資作法。其餘的方式，多多少少都需要更多的 投資專業，即便是麥道森曾提到過的「主動投資的被動觀點」。 你應該考慮自己是否有這些專業，再來選擇採用哪種投資象限。 許多